La Banca presenta le nuove condizioni come “competitive” e “in linea con il mercato”.
Ma il confronto con altre coperture collettive racconta una storia più complessa: nello stesso mercato esistono scelte molto diverse.
E il livello di tutela dipende anche da quante risorse l’ente decide di mettere in campo.
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Immaginiamo due ristoranti che acquistano le stesse materie prime dallo stesso mercato.
Il prezzo dell’olio, delle verdure, della farina e dell’energia è quello per entrambi. Ma da quel momento iniziano le scelte.
Un ristoratore può assorbire una parte dell’aumento, un altro può aumentare i prezzi, un altro ancora può cambiare il menu o ridurre le porzioni.
Il mercato determina il costo delle materie prime. Non decide come costruire il conto finale.
Nel confronto sulla nuova polizza sanitaria la Banca ha richiamato più volte le difficoltà del mercato assicurativo.
È un dato reale. I costi sanitari sono cresciuti, le compagnie sono diventate più selettive e la precedente gara della Banca, nel dicembre 2025, è andata deserta.
Ma da questo non discende che la risposta debba essere quella proposta: aumentare in misura consistente franchigie e scoperti e trasferire una quota maggiore del rischio economico su dipendenti, pensionati e famiglie.
Il mercato assicurativo determina quanto costa coprire un determinato rischio. Non stabilisce quante risorse debba mettere la Banca, quali franchigie applicare, quali massimali prevedere e quanta parte del costo debba ricadere sulla persona che si cura. Con una differenza rispetto al ristorante: rinunciare a un piatto costa poco, rinunciare a un accertamento può costare la salute.
È per questo che abbiamo confrontato la proposta della Banca con altre importanti coperture collettive: per capire se quelle condizioni siano davvero l’unico esito possibile del mercato.
Il confronto più significativo è con IVASS.
Non soltanto per la vicinanza istituzionale, ma perché la nuova gara IVASS per l’assistenza sanitaria è stata pubblicata il 10 giugno 2026, quindi praticamente nello stesso contesto temporale in cui la Banca sta costruendo la propria proposta.
La gara IVASS nasce quindi nello stesso mercato e praticamente nello stesso periodo della proposta della Banca. Eppure le scelte sono molto diverse.
Per il personale in servizio, la base di gara prevede un contributo massimo di 5.200 euro annui per dipendente, interamente a carico dell’Istituto. Per il nucleo familiare fiscalmente a carico è previsto un ulteriore contributo di 1.400 euro, sostenuto per l’85% da IVASS, contro i 3.295 euro previsti dalla proposta della Banca per dipendente e nucleo a carico.
Anche il livello di copertura è diverso.
Per esempio:
Sui ricoveri, IVASS prevede un massimale di 500.000 euro per nucleo e, per malattie tumorali e grandi interventi chirurgici, un massimale illimitato.
Non stiamo dicendo che IVASS e Banca d’Italia abbiano platee identiche o coperture perfettamente sovrapponibili anche perché IVASS copre gli ex dipendenti non direttori per soli cinque anni dalla cessazione mentre la Banca li assiste fino agli 85 anni.
Stiamo dicendo una cosa più semplice e più solida:
nello stesso mercato, nello stesso periodo, un’altra istituzione pubblica sceglie di mettere più risorse e di mantenere un livello di tutela molto più alto, soprattutto sulle prestazioni in rete.
Un secondo confronto utile è quello con UniCredit, perché abbiamo ora a disposizione anche il Piano Plus 2026-2027.
Qui c’è un elemento particolarmente interessante: sulle principali prestazioni che abbiamo esaminato, le condizioni restano sostanzialmente invariate rispetto al 2024-2025.
Per le visite specialistiche in rete la franchigia resta di 25 euro per fattura; per l’alta specializzazione resta di 33 euro.
Anche sui ricoveri chirurgici la struttura non cambia: 1.500 euro in rete e 10% con un minimo di 2.500 euro fuori rete, con un massimale di 150.000 euro per nucleo e per anno. Le stesse condizioni erano già previste nel Piano Plus 2024-2025.
Questo non significa che la polizza UniCredit sia migliore in ogni sua componente.
Significa però qualcosa di molto preciso: anche un grande gruppo che ha rinnovato la propria copertura nel mercato 2026-2027 non ha reagito aumentando proprio queste franchigie.
È un altro elemento che rende difficile sostenere che gli aumenti proposti dalla Banca siano semplicemente “imposti dal mercato”.
Allargando ulteriormente lo sguardo, emergono modelli ancora diversi.
| Prestazione dipendenti | Banca – nuova proposta | Regione Lazio 2026 | UniCredit Plus 2026-27 | AdER 2024-26 |
|---|---|---|---|---|
| Visita specialistica in rete | €30 | 10%, min €24 | €25 per fattura | 25%, min €24 |
| Alta diagnostica in rete | €40 | 5%, min €20 | €33 per fattura | 15%, min €24 |
| Ricovero in rete | 5%, min €400, max €3.000 | 10%, max €1.000 | chirurgico €1.500 | 10%, min €700, max €4.000 |
| Ricovero fuori rete | 15%, min €800, max €5.000 | 10%, max €2.000 | chirurgico 10%, min €2.500 | 15%, min €2.000, max €7.000 |
Le coperture non sono perfettamente sovrapponibili: cambiano platee, prestazioni, massimali e modalità di accesso.
Proprio per questo il confronto è utile.
Sui pensionati il quadro resta diverso: la nuova proposta non prevede alcun limite massimo allo scoperto, mentre Regione Lazio, AdER e IVASS lo prevedono tutte.
Il confronto non riguarda soltanto franchigie e scoperti perché anche i massimali raccontano scelte molto diverse.
Un massimale elevato protegge meglio dagli eventi più costosi. Ma sulle prestazioni utilizzabili da tutti i componenti della famiglia conta anche come quel massimale si rapporta alla dimensione del nucleo: lo stesso plafond può essere adeguato per una persona e molto meno per quattro.
È quindi utile guardare non soltanto a quanto costa utilizzare la polizza, ma anche a quanta protezione effettiva mette a disposizione.
| Prestazione | Banca d’Italia | UniCredit PLUS | Regione Lazio | AdER | IVASS |
|---|---|---|---|---|---|
| Visite / specialistica ordinaria | € 2.100 nucleo/anno |
€ 3.000 nucleo/anno |
€ 4.000 nucleo/anno |
€ 3.000 nucleo/anno |
€ 3.341 di base + incremento per familiari |
| Alta diagnostica / alta specializzazione | € 4.700 nucleo/anno |
€ 5.000 nucleo/anno |
€ 4.000 nucleo/anno |
€ 3.000 nucleo/anno |
€ 3.341 di base + incremento per familiari |
| Fisioterapia | € 600 nucleo/anno |
€ 1.400 nucleo/anno |
— | — | € 1.500 sottolimite |
| Lenti / occhiali | € 200 nucleo/anno |
€ 400 nucleo/anno max € 150/persona |
— | — | € 300 nucleo/anno |
| Ricoveri ordinari | € 300.000 nucleo/anno |
€ 150.000 nucleo/anno |
€ 250.000 nucleo/anno |
€ 250.000 nucleo/anno |
€ 500.000 nucleo/anno |
| Grandi interventi / eventi maggiori | Compresi nel massimale generale* |
€ 300.000 nucleo/anno |
— | € 400.000 trapianti € 500.000/evento |
Illimitato per tumori e grandi interventi |
Il quadro è meno lineare di quello sulle franchigie.
Sui ricoveri ordinari, la Banca parte da un massimale elevato: 300.000 euro per nucleo, superiore a UniCredit e leggermente superiore a Regione Lazio e AdER. IVASS arriva invece a 500.000 euro.
Sui grandi interventi e sugli eventi più gravi, però, alcune coperture rafforzano ulteriormente la protezione: AdER arriva a 400.000 euro e a 500.000 per i trapianti; IVASS prevede un massimale illimitato per tumori e grandi interventi.
Sulle prestazioni più ordinarie emerge invece un altro problema: in Banca molti massimali restano identici qualunque sia la dimensione del nucleo familiare.
Che il mercato assicurativo sia diventato più difficile non è in discussione.
La stessa Banca ha mostrato che il rapporto tra sinistri e contributi è peggiorato nel tempo e che nel 2024-2025 ha raggiunto il 103,4% sul complesso dei Piani sanitari, con differenze molto significative tra dipendenti e pensionati.
E va riconosciuto che la Banca propone di aumentare in misura consistente il proprio finanziamento: per i soli Piani sanitari la spesa annua a suo carico passerebbe da 28,2 a 44 milioni di euro, con un incremento del 56%.
Una compagnia può chiedere un prezzo maggiore per assicurare una platea più rischiosa. Ma da questo non discende che una visita debba costare 30 euro invece di 5, che un ricovero in rete debba comportare fino a 3.000 euro di spesa o che lo scoperto fuori rete debba triplicare dal 5 al 15%.
Queste sono scelte di costruzione della copertura.
Il mercato stabilisce quanto costa assicurare un determinato rischio.
La Banca decide quanta parte di quel costo sostenere e quanta trasferirne alle persone attraverso contributi, franchigie, scoperti e massimali.
C’è infine una questione che il richiamo al mercato non può risolvere.
La Banca parte oggi da una polizza che presenta una rischiosità elevata, soprattutto su alcune componenti.
Ma quella situazione non nasce nel 2026 ed è anche il risultato dell’evoluzione della copertura, delle regole di accesso, dell’estensione delle prestazioni e delle caratteristiche delle diverse platee.
Per questo il tema non può essere soltanto: “quanto chiede oggi il mercato per assicurare questa polizza?”
Bisogna chiedersi anche: “come siamo arrivati a questa rischiosità e quali interventi possono correggerla senza trasferirne indistintamente il costo su tutti?”
È una domanda che affronteremo separatamente, ricostruendo i dati e le scelte compiute negli anni.
FABI-BI non chiede alla Banca di copiare IVASS, UniCredit, Regione Lazio o AdER.
Le platee sono diverse e ogni copertura va valutata nel suo complesso.
Ma il confronto dimostra una cosa precisa: il mercato non produce una sola soluzione.
Deve essere il punto di partenza per mostrare quali alternative siano state valutate, quanto costino e perché sia stato scelto proprio quell’equilibrio.
Il mercato è un vincolo. Non è un alibi.
IN LINEA CON QUALE MERCATO?
IVASS costruisce nel 2026 una copertura molto più protettiva. UniCredit rinnova per il 2026-2027 senza aumentare le principali franchigie considerate. Regione Lazio e AdER adottano ancora altri equilibri.
Il mercato è lo stesso. Le scelte no.
Nei webinar FABI-BI approfondiremo anche il confronto con IVASS, UniCredit e le altre coperture collettive, per capire quali alternative esistano realmente e quali possano essere utili nella costruzione del nuovo Piano sanitario.
Partecipa e porta le tue domande.
La nuova polizza sanitaria costa molto di più, alla Banca e a chi si cura. Alcune tutele diventano solo possibili e i dati per valutarla non ci sono stati forniti. Ecco perché non abbiamo firmato, in quattordici punti con numeri e documenti.
Il contributo per la polizza sanitaria parte da una base più alta del 43% per chi lavora e del 55% per chi è in pensione; la spesa della Banca è già cresciuta del 41%. Un aumento così può essere giustificato. Per verificarlo servono i dati che la Banca ha usato e non ci ha mostrato.
Oggi chi lavora non paga nulla per un day hospital in rete. Dal 2027 pagherà 200 euro: la riduzione da 300 a 200 è uno sconto su un aumento. Ecco gli scontrini di oggi e del 2027, voce per voce, con qualche conto fatto insieme.