Il perché di un no · 1/11
Il contributo sale del 43% per chi lavora e del 55% per chi è in pensione. Per capire se è giusto servono dati che la Banca ha usato e non ci ha mostrato.
In questa scheda: tre aumenti da non confondere · il tetto resta fermo · sapere quanto aumenta non basta · chi ha i documenti · il terzo anno
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Immaginate un condominio che deve ristrutturare. L’amministratore porta in assemblea un preventivo da 60.000 euro per facciata, tetto e impianti. La cifra è aumentata molto rispetto al preventivo precedente. L’amministratore spiega che il nuovo importo deriva da perizie tecniche, lavori necessari e prezzi aggiornati. Quei documenti, però, non li mette a disposizione.
Il nuovo prezzo è giustificato? Quali interventi costano di più? Ci sono lavori che potrebbero essere organizzati diversamente? Senza conoscere i dati su cui è costruito il preventivo, chi deve votare può soltanto prendere atto della cifra.
Con la nuova polizza sanitaria ci siamo trovati in una situazione simile.
La polizza è finanziata da un contributo annuo per ogni nucleo assicurato, pagato in gran parte dalla Banca e in piccola parte da chi è assicurato. Tre numeri descrivono come cambia, e misurano cose diverse.
+43% e +55% sono le basi di gara: il contributo da cui parte la nuova gara per il 2027-2029, confrontato con quello del contratto 2022-2025. Il 43% riguarda il piano di chi lavora, il 55% quello di chi è in pensione. In gara il contributo può scendere con i ribassi, oppure salire fino al 5% in più.
| Chi lavora | Totale | Paga la Banca | Paga la persona |
|---|---|---|---|
| 2022-2025 | 2.325,60 € | 2.175,60 € | 150 € |
| 2026-2027, dopo le proroghe | 3.128,40 € +802,80 € +35% |
2.978,40 € +802,80 € +37% |
150 € invariata |
| Base di gara 2027-2029 | 3.326 € +1.000,40 € +43% |
3.126 € +950,40 € +44% |
200 € +50 € +33% |
| Chi è in pensione | Totale | Paga la Banca | Paga la persona |
|---|---|---|---|
| 2022-2025 | 3.100,80 € | 2.917,80 € | 183 € |
| 2026-2027, dopo le proroghe | 4.171,19 € +1.070,39 € +35% |
3.988,19 € +1.070,39 € +37% |
183 € invariata |
| Base di gara 2027-2029 | 4.793 € +1.692,20 € +55% |
4.505 € +1.587,20 € +54% |
288 € +105 € +57% |
Contributo annuo per nucleo. Variazioni rispetto al 2022-2025. Alla base di gara si può aggiungere fino al 5%: l’eventuale aumento è tutto a carico della Banca. Se con i ribassi di gara il contributo scende sotto la base, la quota della persona si riduce in proporzione. Per chi è in pensione, la quota della Banca sostituisce il contributo per le spese sanitarie che altrimenti le spetterebbe. Fonti: accordi del 2021 e del 7 ottobre 2026; presentazione della Banca del 31 luglio 2026.
+41% è un’altra grandezza: la spesa complessiva della Banca per la polizza e la medicina preventiva, passata da 31,6 milioni di euro nel 2024-2025 a 44,4 milioni nel 2026-2027, gli anni delle proroghe. Sono risorse destinate al personale.
Il nuovo accordo guarda invece al 2027-2029. Secondo le FAQ della Banca, rispetto al contratto 2022-2025 il suo impegno economico per la polizza aumenterà del 58,2%, e del 63,3% considerando anche la medicina preventiva. Sono aumenti rilevanti, e li riconosciamo. Per valutare se le nuove condizioni siano congrue servirebbero però i dati che chiediamo da quasi due anni (scheda 9).
Le prestazioni, secondo l’accordo, restano quelle di oggi. Cambiano il prezzo e quanto paga di tasca propria chi si cura (scheda 2).
Il contributo cresce, la spesa della Banca cresce, dal 2027 crescono franchigie e scoperti (scheda 2). I massimali, invece, sono in gran parte fermi almeno dal 2018 (scheda 7). Per visite ed esami specialistici il tetto è di 2.100 euro l’anno per tutto il nucleo.
Nel frattempo i prezzi sono saliti di circa il 22% (ISTAT, giugno 2018 – giugno 2026). Un esempio indicativo: se nel 2018 una visita costava 100 euro, oggi ne costa circa 122. Con lo stesso tetto, quindi, si riduce il numero di visite che si possono fare in copertura nell’anno.
A parità di massimale, la copertura si assottiglia. Si assottiglia di più proprio nelle famiglie, dove più persone attingono allo stesso borsellino.
Conoscere l’aumento non dice se sia eccessivo o giustificato. Per valutarlo servono i dati sulle persone assicurate, sulla composizione delle platee per età e per familiari, sui sinistri e sui costi di ciascun gruppo. Servono anche le informazioni per confrontare le alternative: che cosa costerebbe una durata diversa, una diversa combinazione di franchigie, una copertura differenziata.
Un esempio. Dal 2022 chi compie 85 anni durante il contratto resta coperto fino alla scadenza, e il nuovo accordo lo rende certo (scheda 5). È una scelta di tutela, e il costo di una polizza dipende molto dall’età di chi è assicurato. Quante persone riguarda, e quanto pesa sul contributo, non lo sappiamo.
Questi dati li abbiamo chiesti il 14 novembre 2024, senza risposta, e di nuovo il 2 febbraio 2026 (prot. 02/26), con un elenco preciso. Riceviamo statistiche bimestrali sul numero dei sinistri e sui rimborsi, senza la distinzione per platea e per età.
Nella presentazione del 31 luglio la Banca spiega che la nuova polizza è stata progettata con il broker, «basata su un modello di Data Analytics», che ha permesso di «individuare i fattori critici di disequilibrio dei piani» e di «calcolare l’importo dei contributi di equilibrio». I dati quindi esistono e sono stati usati.
Il 5 agosto (prot. 33/26) abbiamo chiesto proprio questi documenti, riducendo la richiesta al minimo: le relazioni tecniche del broker sulla gara andata deserta e sui nuovi piani, e i dati forniti al broker, anonimi e in formato elaborabile. Abbiamo precisato che strumenti e algoritmi del broker potevano restare riservati. Quei documenti non ci sono stati forniti, e alla lettera non è arrivata alcuna risposta scritta. Se il motivo è la riservatezza, resta una domanda: che cosa impedisce di mostrare dati anonimi?
Per questo non scriviamo che l’aumento è ingiustificato: senza quei dati non possiamo dimostrarlo. Per la stessa ragione non possiamo verificare che sia congruo. Il problema è proprio questo: non si può valutare.
Il contratto dura due anni, da luglio 2027 a giugno 2029, prorogabile di un anno. In caso di proroga i contributi possono aumentare in base all’andamento dei sinistri. L’accordo fissa un tetto del 15% solo all’aumento a carico del personale. Nella presentazione di luglio, il tetto del 15% valeva per l’intero aumento.
Fatti · Domande · Valutazione
Fatti. La base di gara del contributo per nucleo è più alta del 43% per chi lavora e del 55% per chi è in pensione rispetto al 2022-2025. La spesa della Banca per polizza e medicina preventiva è cresciuta del 41% in due anni. Le prestazioni, secondo l’accordo, restano quelle di oggi. I dati su platee, età e costi per gruppo, chiesti dal novembre 2024 e da ultimo il 5 agosto 2026, non sono stati forniti.
Domande. Quante persone sono assicurate in ciascun piano, con quale età? Quanto costa ciascun gruppo? Su quali dati è stato calcolato il contributo «di equilibrio»? Quali alternative sono state confrontate?
Valutazione. Non possiamo dire se l’aumento sia giustificato o eccessivo. Chi decide una spesa di questa misura ha la responsabilità di renderla verificabile.
Voi approvereste un preventivo aumentato così tanto senza poter consultare i documenti necessari per capire se il prezzo è giusto?
Questa è la scheda 1 di 11 della serie Il perché di un no. Leggi tutti i punti · Scheda 2: day hospital, visite, esami, ricoveri
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