L’accordo del 7 ottobre elenca sei «elementi migliorativi» che la gara terrà in considerazione. Ogni Cassa decide se offrirli. Ci saranno solo quelli offerti dalla Cassa che vince.
| Miglioria |
Che cosa cambierebbe |
| Rete convenzionata |
La gara valuta qualità e diffusione della rete, che decidono se ci si può curare senza pagare le condizioni più care del fuori rete. Non è fissato un requisito minimo verificabile. |
| Massimali |
«Incremento di alcuni massimali»: l’accordo non dice quali né di quanto. |
| Fisioterapia |
Dopo un infortunio, al posto del certificato del pronto soccorso potrebbe essere accettato quello di uno specialista della rete, con documentazione diagnostica. |
| Portale |
Procedure più semplici, anche per segnalare il ciclo di cura e pagare una sola franchigia (scheda 3). |
| Pacchetto DSA |
Almeno 300 euro l’anno, a rimborso, per bambine e bambini fino a 10 anni con certificazione (scheda 6). |
| Sport e nutrizione |
Certificati sportivi e visite nutrizionistiche nella rete, a tariffe agevolate: paga chi li usa. |
Che cosa ci dice l’elenco
Solo due delle sei voci possono ampliare direttamente la copertura economica: l’aumento dei massimali e il pacchetto DSA. Per i massimali non sappiamo né quali potrebbero aumentare né di quanto. Due voci sono semplificazioni di procedura: fisioterapia e portale. Una è uno sconto pagato da chi lo usa: sport e nutrizione. L’ultima riguarda la rete convenzionata, cioè le strutture in cui ci si cura alle condizioni più favorevoli: fuori rete franchigie e scoperti sono più alti. La gara ne valuterà «la qualità e la capillarità», però l’accordo non dice quante strutture dovranno esserci, né in quali città. Se vicino a casa la rete manca, si pagano le condizioni del fuori rete (scheda 2).
Sui massimali avevamo fatto richieste precise. Nella lettera del 14 settembre (prot. 36/26) abbiamo chiesto di rafforzare il massimale generale, oggi di 300.000 euro, e di fissare un tetto annuo a quanto ciascuna persona paga di tasca propria tra franchigie e scoperti. Al tavolo e nelle nostre lettere abbiamo chiesto anche massimali che crescano con il numero di persone del nucleo, come scrivevamo già a maggio 2025 (Famiglia: parole tante, azioni poche): oggi i 2.100 euro l’anno per le prestazioni specialistiche valgono allo stesso modo per una persona sola e per una famiglia di quattro (scheda 6). Nell’accordo resta «l’incremento di alcuni massimali», senza dire quali.
Massimali fermi dal 2018
Molti massimali sono gli stessi almeno dal contratto partito il 1° luglio 2018. Da allora i prezzi sono saliti di circa il 22% (indice ISTAT dei prezzi al consumo, giugno 2018 – giugno 2026). Lo stesso massimale, quindi, rimborsa meno cure.
| Massimale annuo |
Dal 2018 |
Per tenere il passo con i prezzi |
| Visite ed esami specialistici (per nucleo) |
2.100 € |
2.564 € |
| di cui psicoterapia e neuropsicomotricità |
700 € |
855 € |
| Alta diagnostica (per nucleo) |
4.700 € |
5.739 € |
| Protesi e apparecchi acustici (per nucleo) |
1.100 € |
1.343 € |
| Lenti |
200 € |
244 € |
| Retta di degenza (al giorno) |
320 € |
391 € |
Fonti: slide della Banca sul contratto 2018-2021 (incontro del 23 dicembre 2020); capitolato 2022-2025; ISTAT, indice FOI. Nel 2022 gli apparecchi acustici sono entrati nello stesso tetto delle protesi. Calcolo sull’inflazione generale: i prezzi delle prestazioni sanitarie possono essere cresciuti in misura diversa.
Dal 2022 sono cresciuti solo il massimale generale, le cure dentarie e la fisioterapia. Che cosa vuol dire per una famiglia, con contributi e franchigie in aumento, lo vediamo nella scheda 1.
Altrove i massimali sono più alti
I massimali della nostra polizza non sono i più alti che si trovano sul mercato. Lo mostrano le coperture di due autorità indipendenti, IVASS e AGCOM, che hanno appena fatto la loro gara, e il piano sanitario del personale di un grande gruppo bancario.
| Massimale annuo |
Banca d’Italia |
Altrove |
| Ricoveri: massimale generale |
300.000 € a nucleo |
AGCOM: 300.000 € a persona, il doppio per i grandi interventi
IVASS: illimitato per tumori e grandi interventi, 500.000 € a nucleo per gli altri ricoveri |
| Visite, esami e alta diagnostica |
6.800 € a nucleo
(2.100 + 4.700) |
AGCOM: 14.250 € a nucleo
Gruppo bancario: 8.000 € a nucleo (3.000 + 5.000) |
| Protesi e apparecchi acustici |
1.100 € |
Gruppo bancario: 3.000 €
AGCOM: 2.000 € |
| Lenti e occhiali |
200 € a nucleo |
Gruppo bancario: 400 € a nucleo
IVASS: 300 € a nucleo
AGCOM: 270 € a persona per gli occhiali |
| Psicoterapia |
700 €
(dentro i 2.100) |
Gruppo bancario: 1.000 € |
| Pacchetto DSA |
300 €, solo se offerto in gara |
Gruppo bancario: 1.500 € per i casi moderati o gravi, 500 € per quelli lievi |
Banca d’Italia: capitolato 2022-2025, chi lavora. IVASS: capitolato della gara 2026 (documenti). AGCOM: capitolato della gara 2025, dove questi importi sono i minimi che ogni Cassa doveva garantire (documenti). Grande gruppo bancario: piano sanitario 2026-2027 di base per aree professionali e quadri direttivi, a carico dell’azienda per chi lavora e per i familiari fiscalmente a carico. Per visite ed esami IVASS prevede 3.341 € a nucleo, più 1.316 € per ciascuno dei primi due familiari: per chi è solo è meno della Banca, ma in rete senza franchigie.
Su una voce la nostra polizza è più generosa: le cure oncologiche, con 70.000 euro a nucleo (IVASS 40.000, AGCOM 31.500, gruppo bancario 11.000). E ogni polizza ha costi, franchigie e regole diverse, quindi i massimali da soli non dicono quale sia la migliore. Dicono però che massimali più alti il mercato li offre, anche nelle gare pubbliche. L’accordo, invece, si limita a un «incremento di alcuni massimali», senza dire quali né di quanto, e solo se la Cassa che vince lo offrirà.
