La Banca ha corretto la proposta del 31 luglio: franchigie più basse, tetti massimi dove mancavano.
Ma il confronto che conta è con le condizioni di oggi, e lì gli aumenti restano pesanti, soprattutto sulle prestazioni in rete e sui ricoveri.
Restano inoltre da fornire i dati che permetterebbero di capire perché siano proprio queste le misure necessarie. Senza, possiamo discutere qualche cifra, ma non il modello che le ha generate.
La Banca ha corretto la proposta del 31 luglio, riducendo alcune franchigie, alcuni minimi e alcuni massimi di scoperto.
Il confronto corretto, però, non è soltanto tra la proposta del 31 luglio e quella di oggi.
È soprattutto tra le condizioni attuali e quelle che avremmo dal 2027.
Ed è qui che gli aumenti restano molto significativi.
La nuova proposta rappresenta un passo avanti rispetto a quella del 31 luglio, ma non è ancora sufficiente.
Il parametro non può essere soltanto quanto siano stati ridotti gli aumenti inizialmente prospettati.
Bisogna guardare anche a quanta tutela si perderebbe rispetto alle condizioni attuali.
FABI-BI è consapevole che la gara parte da una situazione difficile e che l’andamento tecnico della polizza richiede interventi. La Banca stessa ha chiarito che il problema principale è evitare il rischio di una nuova gara senza offerte. Ma ha anche precisato un punto importante: le soluzioni sono state elaborate con la consulenza del broker, ma le scelte restano della Banca.
Per questo riteniamo necessario continuare a lavorare su un adeguato impegno economico della Banca, massimali e coperture, franchigie e scoperti, composizione della platea assicurata e qualità del confronto sui dati e sulle scelte future.
Abbiamo raccolto queste richieste in una lettera organica alla Banca, nella quale proponiamo modifiche sia alle condizioni della prossima copertura sia al metodo con cui dovrà essere monitorata e costruita quella successiva.
Leggi qui la lettera completa con le richieste FABI-BI.
E sui tempi è bene ricordare un fatto. FABI-BI aveva chiesto di aprire il confronto con largo anticipo:
L’attuale ristrettezza dei tempi, quindi, non dipende da una indisponibilità del sindacato al confronto e non può diventare la ragione per ridurre il negoziato alla sola correzione di importi già definiti.
Per questo continuiamo a chiedere dati più completi, non soltanto per capire quanto costa riequilibrare la polizza, ma soprattutto dove nasce realmente lo squilibrio, quali alternative siano state valutate e quale sia il modo più efficace per correggerlo.
Nel seguito entriamo nel merito della nuova proposta, confrontandola sia con quella del 31 luglio sia, soprattutto, con le condizioni oggi in vigore.
È questo il confronto che consente di capire con chiarezza dove la Banca abbia migliorato la proposta iniziale e dove, invece, restino ancora aumenti significativi di franchigie, scoperti e altri oneri a carico di dipendenti e pensionati.
Sulle prestazioni utilizzate più frequentemente il miglioramento rispetto al 31 luglio è evidente.
| Prestazione | Oggi | 31 luglio | Nuova proposta |
|---|---|---|---|
| Visita specialistica in rete | €5 | €40 | €30 |
| Alta diagnostica in rete | €15 | €55 | €40 |
| Alta diagnostica fuori rete | €75 | €75 | €75 |
| Visita specialistica fuori rete | €75 | €80 | €80 |
La nuova proposta riduce quindi la franchigia della visita in rete da 40 a 30 euro e quella dell’alta diagnostica da 55 a 40 euro rispetto al 31 luglio.
Ma il confronto decisivo resta quello con le condizioni attuali:
La rete convenzionata continuerebbe a essere più conveniente del fuori rete, ma il vantaggio si ridurrebbe sensibilmente.
È sui ricoveri che il cambiamento rispetto alla copertura attuale diventa più rilevante.
| Ricovero dipendenti | Oggi | 31 luglio | Nuova proposta |
|---|---|---|---|
| In rete | nessuna compartecipazione | 5%, min €600, max €5.000 | 5%, min €400, max €3.000 |
| Fuori rete | 5%, min €800, max €1.500 | 15%, min €800 | 15%, min €800, max €5.000 |
La Banca ha quindi corretto significativamente la proposta di luglio.
Sul ricovero in rete il minimo scende da 600 a 400 euro e il massimo da 5.000 a 3.000 euro. Fuori rete viene inoltre introdotto un massimo di 5.000 euro che nella proposta del 31 luglio non risultava indicato.
Sono miglioramenti importanti.
Ma rispetto a oggi resta un cambiamento molto forte: un ricovero in rete, che attualmente non comporta alcuna compartecipazione, potrebbe costare all’assistito fino a 3.000 euro.
Fuori rete lo scoperto passerebbe dal 5% al 15% e il massimo da 1.500 a 5.000 euro.
Per il day hospital dei dipendenti:
| Day hospital | Oggi | 31 luglio | Nuova proposta |
|---|---|---|---|
| In rete | nessuna compartecipazione | 5%, min €150, max €1.000 | 5%, min €150, max €600 |
| Fuori rete | 5%, min €800, max €1.500 | 15%, min €800 | 15%, min €400, max €2.000 |
Anche qui la nuova proposta è migliore di quella di luglio, soprattutto grazie alla riduzione dei massimi e dei minimi. Ma resta il passaggio da nessun costo in rete a uno scoperto del 5%.
Va segnalato però che fuori rete il minimo scende da 800 a 400 euro: per gli importi più contenuti la nuova proposta risulterebbe più favorevole delle condizioni attuali, fino a circa 5.300 euro di spesa.
Per i pensionati la correzione rispetto al 31 luglio c’è, ma gli incrementi rispetto alla situazione attuale rimangono molto consistenti.
| Prestazione | Oggi | 31 luglio | Nuova proposta |
|---|---|---|---|
| Alta diagnostica in rete | €25 | €75 | €65 |
| Alta diagnostica fuori rete | €85 | €110 | €90 |
| Visita specialistica in rete | €25 | €55 | €50 |
| Visita specialistica fuori rete | €85 | €85 | €85 |
Quindi:
Il miglioramento rispetto alla proposta di luglio è evidente, ma il confronto con le condizioni attuali resta pesante.
La criticità maggiore riguarda ricoveri e day hospital.
Per il ricovero in rete si passerebbe dall’attuale franchigia di €750 a uno scoperto del 15%, con minimo €1.000.
Fuori rete si passerebbe dall’attuale 15%, minimo €1.500 al 20%, minimo €2.000.
Per il day hospital:
Nella nuova proposta presentata nelle slide, per queste prestazioni del Piano pensionati non viene indicato alcun massimo di scoperto.
Una percentuale di scoperto senza un limite massimo espone la persona a un costo che cresce insieme al costo dell’evento sanitario.
Nei ricoveri più complessi questo può tradursi in esborsi molto elevati proprio nel momento in cui la tutela dovrebbe essere maggiore. Ad esempio un ricovero in rete da 100.000 euro costerebbe oggi a un pensionato 750 euro. Con la nuova proposta ne costerebbe 15.000, perché il 15% si applica senza alcun limite superiore.
Per questo chiediamo che ogni scoperto, anche sul day hospital, sia accompagnato da un tetto massimo chiaro e sostenibile.
La Banca ha anche fornito alcuni dati aggiornati sul rapporto tra sinistri e contributi.
Per i soli Piani sanitari:
| Piano | 2022/23 | 2023/24 | 2024/25 |
|---|---|---|---|
| Dipendenti | 74,0% | 84,4% | 89,9% |
| Pensionati | 101,9% | 104,1% | 118,1% |
| Totale Piani sanitari | 87,4% | 93,9% | 103,4% |
| Medicina preventiva | 108,7% | 124,7% | 132,0% |
| Totale generale | 89,3% | 96,6% | 105,9% |
Questi dati mostrano chiaramente che il problema di equilibrio esiste e che è molto diverso tra le diverse componenti della copertura.
Il Piano pensionati presenta una rischiosità sensibilmente più elevata rispetto a quello dei dipendenti.
La medicina preventiva registra un rapporto sinistri/contributi più alto, ma va tenuta distinta perché risponde a una finalità diversa e non è corretto valutarla con gli stessi criteri della polizza sanitaria ordinaria.
I rapporti aggregati tra sinistri e contributi mostrano che uno squilibrio esiste. Non permettono però di verificare perché proprio queste misure siano considerate necessarie, né quale effetto produrrebbero soluzioni alternative: per questo servirebbero la composizione delle platee, le adesioni, le frequenze di utilizzo e gli scenari elaborati dal broker.
Ne abbiamo scritto in dettaglio in Senza dati non c’è vera contrattazione.
Nelle slide la Banca individua tre possibili leve di riequilibrio:
La riduzione delle prestazioni viene espressamente esclusa.
La scelta è quindi quella di agire con più risorse e con una maggiore compartecipazione alla spesa.
È importante riconoscerlo: la Banca non sta semplicemente riducendo il proprio impegno. Al contrario, aumenta significativamente il finanziamento.
Nell’incontro l’Amministrazione ha chiarito che i nuovi correttivi non dovrebbero riguardare i grandi interventi chirurgici, i ricoveri in terapia intensiva e sub-intensiva, la dialisi e le cure oncologiche.
È il chiarimento più importante dell’intero incontro, e va detto perché.
Il capitolato vigente esclude qualsiasi scoperto e qualsiasi limite di retta per queste prestazioni. Ma quella previsione è contenuta proprio nell’articolo sugli scoperti, cioè nella norma che i correttivi riscrivono, e nelle slide del 31 luglio e dell’11 settembre non compare.
Senza quel chiarimento, un pensionato sottoposto a un grande intervento da 100.000 euro in rete sarebbe passato da 750 a 15.000 euro di spesa a proprio carico.
Chiediamo quindi che l’esclusione sia confermata per iscritto e riportata testualmente nel nuovo capitolato di gara, con l’indicazione esplicita delle prestazioni interessate: grandi interventi chirurgici da elenco, ricoveri in terapia intensiva e sub-intensiva, dialisi e cure oncologiche.
Non è una richiesta negoziale. È la richiesta che una garanzia già oggi prevista resti scritta dove produce effetti, cioè nel contratto e non nel verbale di un incontro.
Il riequilibrio non viene finanziato soltanto attraverso le compartecipazioni degli assistiti.
La Banca prevede infatti un aumento consistente delle proprie risorse.
Per i soli Piani sanitari, l’onere annuo a carico della Banca passerebbe da 28,2 milioni nel periodo 2022-2025 a 44 milioni nella nuova proposta, con un incremento di 15,8 milioni, pari al 56%.
Considerando anche la medicina preventiva, il totale salirebbe da 31,6 a 50,7 milioni, pari a +60,4%.
È un incremento significativo, ma non elimina la questione centrale: quanto del riequilibrio debba essere sostenuto dalla Banca e quanto debba essere trasferito sulle persone nel momento in cui hanno bisogno delle cure.
La nuova proposta mantiene la ripartizione 94% Banca – 6% assistito.
| Quota a carico dell’assistito | Oggi | 31 luglio | Nuova proposta |
|---|---|---|---|
| Dipendente | € 150,00 | € 192,79 | € 197,73 |
| Pensionato | € 183,00 | € 266,31 | € 281,81 |
Il contributo complessivo per il nucleo del dipendente passerebbe da 3.128,40 a 3.295,48 euro; quello del pensionato e nucleo a carico da 4.171,19 a 4.696,79 euro.
Rispetto al 31 luglio i contributi individuali aumentano: il miglioramento sulle franchigie è stato in parte finanziato per questa via.
Nei webinar FABI-BI approfondiremo la nuova proposta e le possibili alternative.
Partecipa e porta le tue domande.
La nuova polizza sanitaria costa molto di più, alla Banca e a chi si cura. Alcune tutele diventano solo possibili e i dati per valutarla non ci sono stati forniti. Ecco perché non abbiamo firmato, in quattordici punti con numeri e documenti.
Il contributo per la polizza sanitaria parte da una base più alta del 43% per chi lavora e del 55% per chi è in pensione; la spesa della Banca è già cresciuta del 41%. Un aumento così può essere giustificato. Per verificarlo servono i dati che la Banca ha usato e non ci ha mostrato.
Oggi chi lavora non paga nulla per un day hospital in rete. Dal 2027 pagherà 200 euro: la riduzione da 300 a 200 è uno sconto su un aumento. Ecco gli scontrini di oggi e del 2027, voce per voce, con qualche conto fatto insieme.